P2P理财平台上的“标的”让人眼花缭乱,不过有数据显示超过四分之一的问题P2P平台都涉嫌发布虚拟标、借款自用等行为,实在让投资人防不胜防。投资人要如何练就一双慧眼,一眼看寝忍灬娱穿标的的真实性?且听理财专家的建议。
先看看虚拟标产生的途径
1、平台自设
这种情况一般有两种原因:一是某些P2P平台,为了募集资金,制造不真实的标的,以低成本吸引资金,再借给更高收益的借款人,以赚取中间的利差,容易产生庞氏骗局;二是平台自融,平台本身或股东借款自用,用于平台、股东的自有企业生产经营或偿还债务等,此方式最可能发生平台卷款跑路现象。
2、借款人自发
由于某些P2P平台对借款人身份信息核查的不到位,导致借款人以多个身份的名义在P2P平台上发布大量虚拟借款信息,向不特定多数人募集资金,用于投资房地产、股票、债券、期货等,有的直接将募集的资金高利贷出赚取利差。
如何鉴别P2P标的的真实性?可关注这些方面:
1、借款标的真实性
信息在不泄露隐私的前提下要最大程度公开;借款人借款信息是否清晰;借款人的身份信息是否详细,如借款人的年龄、职位、收入及单位属性等一系列基本信息;借款人的身份信息是否可靠,平台是否能提供有效的材料与渠道证明平台所发布的借款人借款与身份信息都是真实、可靠的。
2、借款审核过程的透明度
尺度标准要公开,手续和资料要求要严谨。平台提供的证明材料是否是合法有保障的,是否通过公证机构验证等。
3、是否有资金托管公司
一个平台是否有资金托管公司很重要,能在极大程度上避免平台自融的发生。资金交收由有牌照的第三方支付公司托管(这一条是基础,不过也有好多P2P没做到)
4、资金担保情况是否公开
如项目经过小贷公司或担保公司担保,对应的小贷公司和担保公司资质要可靠,信息要公开,与平台关系要清晰;担保资金情况要公开,资金托管协议、银行查询账号都尽可能要公开。
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