1、规避各种风险。人的一生中总会有意想不到的灾难性事件发生，既包括微观层面上的失业、疾病伤残、意外死亡等，也包含宏观层面上的通货膨胀、金融风暴、政治动荡等。这些意想不到的不幸事件均会对个人日常生活造成巨大的灾难性影响。而投资理财能够帮助人们事先采取有针对性的防范措施，例如通过购买保险来转移这些意外风险。
2、提高生活品质。满足日常生活的需求只是投资理财的基本目的。但是，每个人都希望提高生活水平，过上更好日子，都希望住上宽敞明亮的别墅，驾驶高级舒适的轿车，到世界旅游胜地度假。但所有这一切对更高生活品质的要求，都需要大量的金钱来支撑。如果不进行投资理财，这些美好的愿望恐怕永远无法实现。然而，只要合理地坚持长期投资理财，或许有朝一日就能实现这些梦想。
3、应对日常生活。投资理财的首要目的是应对日常生活的各种需要。例如年轻人刚开始独立生活，需要应对财务独立的需要；想要结婚，就要准备结婚资金；有了孩子，就要准备生活费和学费；有老人要赡养，就要支付老人的生活费和医药费；为了使自己老有所养，过上幸福的晚年生活，就在年轻时趁早为自己储备养老金。所有这些需求加起来就是一笔很大的开支，投资理财的目标就是当各种开支需要来临时能够轻松支付买单。
