1、 那么在实际的业务场景中究竟存在着怎样的支付清结算需求?为了寻找问题的答案，我们不妨从小贷的例子入手来一探究竟。 小贷的业务流程 借款环节：首先，借款人提出贷款申请，包括贷款用途、金额以及借款时间等的信息;其次，贷款人提交申请资料，平台进行审核;再次，通过审核后，平台方发布借款信息，投资人进行投资;最后，才是满标后的放款。 还款环节：借款人在到期之后还款，而平台在收到还款后则要将本金和利息进行债权匹配，分别给到相应投资人的账户中。 业务流程中，大致的资金流转如下：
2、小贷业务的资金流转示意图 1.发标后各投资人进行投资，满标前资金存放在平台账户中。 2.满标后平台放款给借款人。 3.借款到期后，借款人根据借款利率还款至平台。 4.平台进行债权匹配，将本金和利息归还投资人。 5.在借贷过程中，平台收取一定的手续费。 以上内容就是小贷大致的业务流程及资金流转情况，从中可以了解到小贷平台的对于支付清结算的一些需求。
3、 小贷业务运营过程中，发标后既要保证众多投资人可以根据规则完成支付(进行投资)，满标时进行放款，也要确保到期后借款人的还款可以顺利支付到平台，在既定时间结算给各个投资人。同时，过程中平台还会收取一定的手续费。 其中，投资人投资、借款人还款的过程就是支付;满标时进行放款、还款后在既定时间内将钱款结算给各个投资人这一过程就涉及了清算与结算。 很显然在小贷过程中，支付清结算系统就要参与其中，帮助平台完成各个环节的资金流转，使得业务可以顺利开展。那么支付清结算系统在场景中究竟起到了什么作用? 接下来我们将深入分析下小贷场景并以维金的系统作为例子，从支付、清算、结算、账户帐务及财务这几个维度出发，聊聊支付清结算系统在实际应用场景中的作用。 在场景中支付清结算系统有何作用? 1.支付 很多人都说支付是一切交易场景的入口，在小贷中，支付的重要性不言而喻。投资人在平台中进行投资、借款人进行还款，这两个过程都是支付。 支付看似简单，但背后却涉及到了很多内容。系统除了为平台提供最基本的支付功能之外，还要满足对不同渠道的接入以及其他相关的一系列需求。 在小贷场景中，众多参与方与用户的支付习惯各有不同，会涉及各个银行及第三方支付渠道。为了迎合更多人的支付需求，支付清结算系统就要接入相应的渠道以满足用户。 其实，不仅仅是小贷平台，在很多场景下都会有类似需求。虽然不少系统都支持支付渠道的拓展，但快速接入并非易事。而此时就突显出了维金系统的优势，对于支付渠道，系统不但拥有快速接入能力，并且上线新渠道对其它老渠道不会造成影响。 除此以外，影响支付的并非只有接入渠道这一部分，系统还需承担其他更多的工作。如何确保大流量时的支付成功率及用户体验?异常情况下的如何进行补偿?这些都是系统设计时所要考虑的问题。 针对此类问题，维金则是具备了支付渠道的智能路由，可灵活切换选择费率或者速度最优渠道，根据资金通道峰值的优先级智能分配，有效分流大业务量，削峰滤波，保持恒定的吞吐率。例如，用户使用A银行卡支付支付时，系统就可自动选择同行转账渠道实现最低费率。 另一方面，由于银行、网络或硬件的不稳定性，可能会造成一定几率的掉单或失败等情况，维金则是设计了完善的自动补偿机制进行应对，以此减少了人工干预，也提升了用户的支付体验。 2.清算 在清算方面，小贷场景除了要算清各方应收应付钱款的时间与金额，也要应对众多的参与方及各个支付渠道不同的清结算协议。同时，每借款标的投资人数量多，又有不同的账期、投资金额和利息等，借款人更是可能存在分期还款的需求。
