网络贷款，一个犹如雨后春笋的行业，自国家金融改革以来，民间借贷百花齐放，在高利的驱动下，民间借贷从线下到线上，网络贷款一词成为了金融行业的炽热词，更是实现了借贷行业的创新突破，“跑路”现象、死账、坏账也由从走进了互联网行业。更有甚者，有网络贷款平台创立一个月便倒闭，这其中的风险不得不引起同行及投资者的深思。
作为P2P网络借贷，其风险都有哪些?针对此问题，记者特采访了速可贷负责人王雷，有着长期商业银行信贷管理经验，毕业于中央财经大学金融MBA，曾在银行、资产管理公司从事信贷管理工作十余年，同时具备金融行业三大核心板块银行、证券、期货的从业资格，总结了丰富的信贷风险控制经验和先进的风险控制方法。
风险一：资质风险
网络贷款不同于金融机构，金融机构是“净资本”管理，无论是银行还是信托公司都要有自己的注册资本，其注册资本少则几个亿，多则十几个亿甚至几十个亿，且注册资本不是用来经营的，而是一种担保、是一种“门槛”，可是现在网络贷款公司门槛低，其资质可以说还比不上小额贷款公司的资质。更甚者，不少网络贷款平台认为做P2P网络贷款只是做信息流，或者说只是做一个公共的平台，风险无人控制也无人承担，其背后隐藏着巨大的风险，最后风险只能落在投资人的头上。
网络贷款平台负责人王雷告诉我们，网络贷款平台的真正价值在于风险控制。通过专业知识人才、先进的控制系统管控风险，让投资人在网络贷款中保证安全的高收益才是一个网络贷款企业的核心价值。因为作为投资人，其本身缺乏专业的风险辨别及把控的能力，对贷款标的往往不能科学、客观、全面的分析其安全性及回报性，而作为网络贷款平台，本身就有责任跟义务为投资人全方位把控所有贷款标的的风险性。而专业的做法是像银行一样，把所有的贷款标的进行分类、分级，供投资人自主选择，只有这样，才能真正做到一个网络贷款平台的基本要求——风险管控。如果一个网络贷款平台各方资质都比较健全的情况下，不仅体现该网络贷款平台的风险管控能力专业，同时也证明其网络贷款平台的规范性，对投资人而言是真正长期的安全的高收益的保障。
风险二：模式风险
P2P网络借贷，指的是投资个人通过网络平台把资金借给资金需求个人，看似简单，其实是一个比银行及其它金融机构都要复杂的模式。P2P网络贷款属于新兴产业，是金融行业的创新模式，在国家政策的引导下，其发展历程不过几年。市场并没有达到成熟的地步，很多投资人及借款人都没有正确对待这种金融产品。故很多投资者冲着高收益而去，而资金需求者奔着套现而去，很多网络贷款公司都是冲着其中的利益而开设的网络贷款平台。但这并非是真正意义的P2P网络贷款模式。
真正的P2P网络贷款模式，它首先是一家风险管理机构，能够引导投资和把控风险，它的模式并不是简单的像一个电商那样，纯粹的运营一个信息平台。作为一家资产风险管理机构，它首先能起到引导投资者，客观的分析借款标的，同时还能根据投资人的资金情况给出专业的分析和建议。同时能科学、专业、全面调查贷款者的资金需求及用途的真实性，防范套现获利的现象出来，因此说在所有借款标的在被一个平台公布公开之前，这些工作都应该已经提前做好，把风险控制在贷前阶段。
其次，一个好的P2P网络贷款平台，它的组织架构应该由专业的信贷风险管理人员组成，而并非单纯的网站运营平台，很多网络贷款平台都能做到把贷款标的根据安全性，收益性进行分类分级，并都宣称能够本金保障。结果并不是最重要的，过程才是最重要的，要看一个网络贷款平台靠的是什么把贷款标的分类分级的，其方法是否科学，是否正确，是否符合规避风险的规律性，同时还要看该网络贷款平台的组织人员是否都具备贷款风险管理的知识、资质等等。而作为本金保障并不是目的，有谁会愿意把钱投过去，最后只收回本金，在安全有保障的情况下，获取相对较高的收益才是投资者的真正目的。
网络贷款负责人王雷，有着长期商业银行信贷管理经验，毕业于中央财经大学金融MBA，曾在银行、资产管理公司从事信贷管理工作十余年，同时具备金融行业三大核心板块银行、证券、期货的从业资格，总结了丰富的信贷风险控制经验和先进的风险控制方法。作为一家网络贷款平台负责人，其本身的专业知识、资质经验和所建立专业化风险管理团队，就是一道非常重要的保障，而这是很多投资人所忽视的。
风险三：资金风险
作为一家P2P网络贷款平台，投资人的资金流向也是至关重要的，不少网络贷款平台不仅没有采取第三方资金管理平台，还可以动用投资人的资金，这也是成为不少平台能出现跑路的原因，而目前最为安全的做法则是将投资人的资金置于第三方支付平台，如支付宝、国付宝，作为平台则是无法动用投资人资金的，唯有这样才能给投资人的资金增加保障。
速可贷王雷负责人表示，速可贷自创立至今，平台都是采取第三方支付平台——国付宝，国内唯一具有官方权威背景的支付平台(CIECC)，是商务部直属的信息化建设执行机构，是唯一国家级第三方电子商务全程服务机构。
风险四：标的风险
每一个网络贷款平台的贷款标的都经过网站平台重重审核，审核通过才发布该标的并允许在该平台上贷款，但这其中又有许多不同之处。
首先，看该标的所公布的是什么样的申请资料，是简单的个人身份证明、收入证明还是对该贷款的真实用途、还款能力等都做一个科学的、真实的证明。同时所有的这些证明作为投资人是否能看得到，如果证明过于简单或相关资料无法查阅，那就应该慎重。
其次，看该平台历史以往的还款情况，看成功率多少，坏账多少等等。同时作为投资人应该自己应该具备一定的分析能力，能对贷款标的有自己的分析和判断，速可贷负责人王雷提示，网络贷款其实也是属于金融投资产品，作为一个投资人，就应该能像投资其它产品一样，具备一定的分析判断能力，任何事情它都存在风险的，并且收益越高其风险性就越大。网络贷款的年利率有国家相关法律制度规范，目前为银行法定同期基准利率的四倍，在合理的范围内受到国家法律保护，如果投资回报率高得离谱，就面临较高的法律风险。所以投资人在高收益面前一定要客观认识其风险性。
再次，不少网络贷款平台的年收益率高达40%，至于什么样的收益率是合理的，作为信贷管理专家，王雷建议投资人可以这样考虑，借款人他能经营什么项目能获得40%的收益，恐怕稳定的经营项目很难获得，除非像矿产等高风险的项目，那么这样的项目风险就会很高，投资人的本金就会面临很高的风险。也就是借款人本身就赚不到40%的收益，拿什么还投资人呢。所以投资人一定要清醒的认识到，应该在有风险保障的情况下获得较高的民间借贷收益。具体收益率，王雷建议投资人可时常关注温州发布的民间借贷利率指数，
综上，可以看出网络贷款它是利用网络平台把钱借给陌生人，虽经过平台的审核评估，但王雷还是提醒大家，这里面还是充斥着法律、信用、经营、市场等等的高风险，作为网络贷款投资人选择一家既具有专业化的风险控制能力又有风险保障措施的网络贷款平台是投资网络贷款的第一步，也是最重要、最关键的一步，同时在过高收益面前要保持清醒，警惕过高收益陷阱。
