1、一、P2P理财需警惕四大问题警惕一：高息引诱下勿存贪婪心理在目前的经济环境下，过高的融资成本，大多借款人是承受不起的。敢于付这么高成本来借钱的人，要么是根本就没打算还，要么是急缺的救命钱，违约或坏账的风险就非常大。因此，高于15%的收益率，基本上是不靠谱的，起码是不可持续的，投资者没有必要去冒这个风险。警惕二：不要轻信平台承诺的兑付大多P2P平台都会明示或暗示保障投资者本金，甚至是保本保息，其所宣称的保障方式一般有担保(小贷等)公司担保、风险准备金、平台垫付。要明白互联网金融投资的性质，不是存银行，是一种有风险的投资，一定要有风险意识;比如要去了解平台的股东及经营者是否有金融行业背景;是否明示了所投项目的具体情况，投资人的投资款项能否对应具体的项目，以辩识是否存在资金池，是否存在假标或欺诈等情形。警惕三：不要轻易相信各种宣传为博人眼球，在短的时间内骗到更多的人，诈骗平台一般都不惜重金采用各种方式做强势宣传，比如在电视台大力度投放广告，借名人或学者为其站台等。业内人士认为，平台高调宣传、不计成本，这些费用最终会转嫁到借款人。借款人是平台的利润来源，一个想踏实经营的平台，一定会努力去降低借款人的成本以维系优质客户。所以，不计成本去挥霍借款人的钱，这种平台不是奔着长远、稳健经营的目标去的，其恶意欺诈或经营不善的风险很大。警惕四：有违经济常识的“游戏”无法持续人在面对高收益，尤其是超出正常水平的超高收益时，多少会受到诱惑。但是，在目前的经济、市场环境中，我们必须学会接受较低的收益率。在不确定性很大的环境中，任何冒险的投资举动，都有可能把本金赔的精光。投资者在选择平台及项目时，要思考自己的投资实质上背后对接的是什么投资标的，借款人靠怎样的运作来支付利息?如果钱流向了不阳光、收益无保障的地方，或是项目本身有违一般经济常识，那么这类项目最好避而远之。
2、二、如何看待P2P网站披露的各项数据1、平台理财产品的年化收益率收益率是决定投资人是否投资的一个重要因素，一般各个平台都会将自己的收益率与其他理财方式如银行储蓄、银行理财产品、余额宝等的收益率来对比，来表现平台收益率很高，但是投资者千万不要被这种对比迷惑，因为收益高的理财方式其风险也是成正比的，投资既要看收益也不可忽视风险。要时刻记住巴菲特的一句格言：投资有两个原则，第一条是保住本金;第二条是永远记住第一条。2、平台的累积交易量一般来说，平台的累计成交量越大可以说明平台的规模就越大，但是这不代表平台就越安全。对于平台成交量，投资者千万不能过于迷信，成交量可能是某个项目的金额比较大造成，也有可能是平台为了刷交易量而制造的一种繁荣假象。3、平台的待收金额待收金额是指，在平台上借出还未还款的总额，如果平台的待收金额不是稳定上升，或者有升有降，而是短时间内突然急剧上升，这样的平台投资人一定要提高警惕，待收金额一致下降也是一个不好的信号，这可能说明平台项目开展受到阻碍，所以待收金额的急剧上升或者急剧下滑都不是好事，都要提高警惕。4、平台的用户数量和投资人数一个平台的投资人数和注册用户数是不同的，有些平台的用户数比投资人数高出几倍，所以千万不可将用户数当做投资人数，有些平台会有注册人数来迷惑投资者，这时投资者要有自己判断和考核平台的标准，用户数量只是一个参考，不能作为平台增信的加分项。5、平台为投资人累计赚取的收益额这个数据其实参考价值不大，因为P2P网贷是固定类收益的理财产品，平台的收益率也是在变动的，所以投资人更应该看的是平台产品的当期收益性。6、平台的风险准备金风险准备金是平台的保障性资金，万一平台的项目出现逾期或者坏账，平台可以将这部分资金先垫付给投资人，保障投资人的资金安全。这个数据对于投资者判断平台是否可靠十分重要，投资人可以根据“风险准备金/待收余额”这个比率去对比平台逾期或者坏账率，如果比率大于逾期或者坏账率则说明平台的可靠度较高，反之，则平台的兜底能力就比较薄弱。综上所述，P2P平台的数据，只能作为投资者判断平台是否安全的参考，不能作为决定性因素。
3、三、面对行业乱象，投资者应该如何看待?高收益与高风险并存P2P平台能一路突飞猛进与其高收益息息相关。据统计，多数P2P收益率位于6%-15%之间，比起传统理财产品收益要高出一大截。然而，高收益就意味着高风险。高于20%的收益率往往只在资金比较紧张、借钱较为困难的情况下才有，如果出现央行降息、增加流动性，民间利率下降的话，很多借款者将无力偿还，P2P平台的很多标的将会出现坏账。因此，一些被高达20%以上的收益率打动的投资者，很可能就掉入了陷阱，而不是吃到了馅饼。对舆论的引导要认真辨识其实从整个大环境来看，出事的平台还是小部分，投资者还是赚钱的多。不过，有句老话是这么说的，“好事不出门，坏事传千里”，踩雷的投资者恨不得全天下的人都知道他理财失败了，P2P平台是“骗子平台”。而赚钱的投资者只管闷声赚钱，并且非常懂得财不外露的道理，这也导致了P2P平台的舆论一边倒的现状。对于我们广大的投资者而言，对于媒体的报道我们要理性分析，有自己的思考。
