1、步骤一，了解自己的收支状况 理财是财富的再配置，用钱的地方轻重缓急也分很多种类，理财需要合理调度资金。 财富增值是我们实现人生目标的重要手段，理财又分为财富的积累，财富的保障，财富的增值，财富的分配四个阶段，不同年龄段人群有不同的理财需求，刚刚毕业的年轻人处于财富的积累阶段，对自身投资可能有助于将来的职场就业；而对资产增值基本是每个投资理财者的共同目标。
2、步骤二，制定理财计划要考虑保障 年轻人负担小，一人吃饱全家吃好。中年人上有荣亻趾渡老下有小负担可不轻，要给子女留出一定数目的教育基金，每年规划按比例投入，又要协助家中的老人整理养老计划，安排自己的养老方案，养老计划中要考虑退休的年龄，预计退休后每年的生活费用，预计通货膨胀率，预计退休后每年的投资回报率等问题。中国人勤劳质朴，老人多补贴子女，减轻子女的生活压力，这也是理财之外的亲情收获。
3、步骤三，资金保值增值 5万元怎么理财，既要保障本金安全，又要想办法增加收益。良好的心态很重要，投资和收益大体相当，并不是收益越多越好。 比如投资股票和基金，百分之几百的牛市也不稀奇，但如果遭遇困境损失一半也是常有的事情。银行理财、货币基金，P2P网贷基本收益平稳，保持5%-10%的年化收益已经成绩很好了。像种庄稼一样，丰年要为灾年存储弹药，这样你的理财之路才会越走越宽。
4、投资理财不能操之过急，5万元怎么理财三步走。5万元不多也不少，投资理财刚刚好。目前市场上理财的产品也多种多样，要有自己的判断力，根据自己的经济实力制定切合实际的投资理财计划，投资之前细心关注相关领域，做到心中有数遇事不慌。
