1、首先，你要清理自己的资产状况，包括你目前有多少资产，多少负债，以及你未来收入的预期又是多少，知道你有多少财可以理，这是最基本的前提。
2、其次，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。否则，我们的理财就是盲目的，无的放矢。然而现实中许多人甚至不清楚自己在未来的几年有一个什么样的目标。
3、再次，搞清楚自己的风险偏好是何种类型。风险偏好是客观的分析而不是一味的主观的好恶。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，做到能让自己承担得了风险后果!
4、最后，做绩效的跟踪，绩效也就是投资的效果如何。市场是不断变化的，我们的财务状况，收入水平也在不断的变化，我们应该经常对我们的投资绩效做一个评估，把我们的财理一下。资产配置不是简单的产品组合，要根据外部的经济环境、个人的投资偏好和风险承受能力而量身定制。这样就可以实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。
