1、 我们来举个信用卡分期付款的例子来测试实际利率： 假设我们有信用卡账单10000元，分期月利率打完折后按0.6%算，那么一年就是0.6%*12=7.2%，分12期一共要多交720元，似乎还挺便宜。 这12期呢，每个月要还893.33元，其中，本金833.33，利息60元。那么真实的年化利率是多少呢？
2、 这里要介绍一个实用小工具IRR。它的学名叫「内部收益率」，我们就简单理解成「真实收益率」吧。利用这个小工具就可以测算出信用卡分期实际利率是多少，IRR的其他就是每月分期付款后实际利率是多少！ 在这里普及一下这个小工具如何用，如何我们得到了钱就是流入，在Excel表中用正数表示，我们每月还银行本息就是流出，在Excel表中用负数表示。现在让我们实际操作一下吧，
3、 我们在Excel里新开一列。 第一个月，我们有账单10000元（螽啸镥释相当于银行借了10000元给我们）。所以现金流是正的，输入10000。 之后的12个月，每个月要还893.33元，现金流是负的，所以下面的12行都输入-893.33。 最后，找个格子，如图输入=IRR的公式，用鼠标把上面这13个数字框起来，然后一回车，期利率就出来了，是1.086%。（图中保留两位小数）
4、 这里每期是一个月，根据复利换算成年需要乘12次方，那么 (1+1.086%)^12-1 = 13.84%。 比一开始看起来的7.2%将近高了一倍。所以，信用卡的分期利率非常高，不要随便分期。
