1、必要的资产流动性。为了满足日常开支、预防突发事件，个人有必要持有流动性较强的仿瓤僭蚋资产，以保证有足够资金来支付短期内计划中和计划外的费用。但是个人又不能无限地持有现金类资产，因为过强的流动性会降低资产的收益能力。长期以来，国人持有现金类资产的比重普遍偏高，这充分的说明我国公众尚未形成有效的现金管理概念。在理财规划的过程中，我们既需要保证资金的流动性，又需要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄或短缺投资工具来满足。
2、合理的消费支出。个人理财的首要目的并非个人理财价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达成理财目标。
3、实现教育期望。随着市场对优质人力资源的需求增大，接受良好的教育成为提高自身本领和适应市场变化的重要条件，因此，人们对接受教育程度要求越来越高。今年来，教育费用持续上升，教育开支的比重占家庭总开支的比重越来越大。同时，教育规划本身有缺乏时间和费用弹性，因此，人们理应及早对教育费用进行规划。通过合理的财务规划，确保将来有能力支付自身及子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。
4、完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，一个人在日常生活中经常会遇到一些意料不到的问题，例如生病、伤残、亲人离世、天灾、失窃、失业等，这些意料事件都不同程度地影响着个人（家庭）的生活。为抵御这些不可预测与灾害，必须进行科学的理财规划。通过风险管理与保险规划做出适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使得更好地规避风险。同时，进行理财规划过程中还应注重对非保险类的风险进行管理，以更好地保护我们的生活。
5、积累财富。个人财富的增加可以通过抻吗笙匈减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪资类收入毕竟有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质。可以通过投资股票、基金、银行理财等，其中票据宝理财，灵活，总体不错。正确的财富积累方式，是根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力进行资产配置，确定有效的投资方案，使投资收入占家庭总收入的比重逐渐提高，带给个人或家庭的财富越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由。
6、合理的纳税安排。“税”和每个人的生活息息相关，而纳税是每个公民的法定义务，但纳税人往往希望资金的税负降到最低。合理的纳税安排是指纳税人在法律允许的范围内，通过对税收主体的经营、投资等经济活动的事先筹划和安排，充分利用政策优惠和差别的待遇，适当减少或延缓税负支出，达到整体税后收入最大化。
7、安享晚年。据统计，到2050年，我国60岁和65岁以上的老龄人口总数将分别达到4.5亿和3.35亿，这意味着每3个人中就有一个老人。人口老龄化对社会保障覆盖面、现行的家庭养老模式、中国的养老金支付能力都提出了严峻的挑战。传统的社会保障与家庭养老模式已被打破，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，使人们到晚年能过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的有尊严、自立的老年生活。
8、有效的财产分配与传承。家庭关系是最重要的社会关系，但近20年来，全国法院审理婚姻家庭案、继承纠纷一审案件总量逐年增长，其中很多是出于财产问题而引发的。通过理财规划可以对相关财产事先约定，规避家庭财务风险减少财产分配过程中的支出，协助客户对财产进行合理分配，满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需求，避免财产分配过程中可能发生的纠纷，促进家庭关系的和谐。
