1、要有计划性：将家庭的总收入分成3份~5份。一部分做成日常生活零花钱，一部分用做流动资金（可以存活期），一部分用来投资（可分时间段投资和品类投资）。要有计划地花钱、存钱、投资。
2、要有合理性：哪种产品最适合自己家的投资模式，每个家庭的收入开支都不一样，家庭人员组合不一样以及工作性质也不一样。所以不要盲目照搬和跟风投资模式，要根据自己家的实际情况，合理制定投资计划。
3、要有节约存零钱的好习惯，平时生活要节约开支，买东西要学会砍价、学会团购，学会把握购买季节打折，但不需要的不要乱买，省下的零用钱不要乱花，要有存钱的好习惯。也就是过日子精打细算，养成记账的好习惯。
4、要多学理财的知识：现在投资方式特别多，基金投资、股票投资、保险投资、黄金投资、房产投资等等，金融投资一定要注意风险，将利润和风险同时考虑。根据自己掌握的知识选择性地投资，最好投资到是你最熟悉和最了解的投资项目和投资领域中。
5、要有掌管资金的灵活性：将活期、短期、中期、长期以及零存整取的资金投资的比例分配，要经常根据市场的变化做一些调整。投资的品种尽可能地多一点。不要把所有的资金放在一个地方，俗话说的好，不要把鸡鬟焐呖鳝蛋放在一个篮子里。
6、要学会接受投资新理念：理财的新概念层出不穷，不懂的和一知半解的事情一定要搞清楚，才可投资。新生投资项目、形式在网线上、网线下都有更多的方便快捷品种，投资品种数不胜数，要擦亮眼睛。将手中的钱快生钱。
7、要学会抓住时机利用好家庭资源：有理财产品或其它需要购买的大件商品，要看准机会和机遇，果断、大胆 心细地购买和出售。有时也需要去寻找机会或机遇，多参加一些商家主办的活动和讲座宣传。
8、要学点收藏知识：收藏也是一种投资，根据自己的喜爱和兴趣，投资邮票、钱币、古字画、古玩等等都是不错的选择。既可以陶冶情操又可以提高丰富一些历史文化知识和艺术修养。还可以赚钱。
