1、年龄适中可贷：选择目标客户的第一步就是要调查其年龄，一般贷款客户年龄需保证在18-65岁之间，因为客户年龄太小的话，还没有挣钱的能力；而年龄太大，又没有足够的抗风险力。因此，客户年龄必须适中，才可受理。
2、客户信用良好：选择目标客户的第二步就是要查征信，即要保证客户的信用状况觥铖鹄妇良好。而信用状况良好又包含两方面的内容：（1）资信状况良好，在银行没有没有恶意逾期，没有主直和鋈俾观的不良社会和商业信用记录，自身没有赌博、吸毒、酗酒等不良习惯；（2）个人信用观念强，即一旦贷款，个人还款意愿强烈，不会主观故意拖欠银行贷款。只有保证这两方面，才能判定此客户是值得信赖的。
3、项目合法合规：个人客户借款有两种情况，一种是为了生产经营，一种是为了个人消费，多数都是为了生产经营。因此，选择目标客户的第三步就是要调查其经营项目是否合法合规。所谓的合法合规，统潇瘵侃就是要有齐备各种证件，如营业执照正副本、组织机构登记证、税务登记证以及租赁合同、合法的夫妻关系等。这些都是客户申请贷款的必要条件。
4、还款能力足够：为了消费而借款的个人客户，在第三步的调查方面，就需要考察其是否有充足的还款能力，即是否在正规的工作单位上班，是否收入稳定，工资是否能按时发放等。
5、未来收入稳定：在确认了客户的项目合法合规并有充足的还款能力以后，选择目标客户的第四步就是要考察客户的未来收入是否稳定。这就是说，受贷款期限的影响，个别贷款期限甚至达到10年以上，我们不能只观察眼前，要整体分析这个行业的未来走向，是朝阳还是夕阳产业，以此来判别其未来的收益情况，是否能保证还款。
6、用途真实合理：前四步都判别以后，接下来，选择目标客户的第五步就是要看其贷款用途是否罕铙杪痱真实合理。在贷款的初期，客户经理就必须先了解客挥年抵遂户的借款用途，对于客户想贷款去做类似货币投机业务、国际禁止开发产业以及烟酒生产等，银行是不能给其发放贷款的。而且，客户经理在贷后管理中，尤其要关注客户的资金动向，保证其真实合理。
7、担保稳定可靠：如果客户了经过前五个步骤的调查分析，都比较可靠的话，基本就可以确定放款了。但如果发现其还有某些不确定的因素，客户经理可以向客户追加担保，以避免银行风险。担保包括三方面：（1）抵押担保：房产、汽车等不动产抵押；（2）质押担保：大额存单、有价证券等：（3）保证人担保：第三人承担连带保证责任。
