1、选取能够达到目标的最短捷径 如果投资者以投资为主要目的，那所选取的工具就必须达到此目标，而不是拐弯抹角地去进行，或是持着样样可通的心态，投资理财工具首先考虑要选择的对象，如果投资者不想冒任何风险，只想拥有与市场利率等同的获利，那么定存是最佳的投资选择。
2、选金泫险缋取安全性较高的工具 所谓安全，自然就与风险有关，但这里还是要强调一点，好的投资工具，必须具备在同样的风殉搛凰茅险下，报酬率最高；在同样的报酬下，风险最低这一理念。不过，虽然风险与报酬是两个相对的概念，但不是绝对的。也就是说，高报酬的投资就一定存在搞风险，但高风险的投资并不一定拥有高报酬。出现这种情况的主要原因是投资人的属性。尽管如此，谁都希望能够在投资中获利。
3、选取较为自由的投资理财工具 自由，其实也是安全的一个层面，这样的投资者不会把生活的中心放在投资理财上。投资的过程或许是美好的，但是，可不可以和需不需要是完全不同的两回事。如果因为完全的专研投资理财工具而忽视掉人生旅途中的其他美好，那这就有些得不偿失了。
4、选择成本不高的投资工具 投资的成本有的可以看出，而有些却是看不出的，无论选择哪一种，当投资理财工具的成本提高的时候，投资者的整体获利空间就会有所缩减。
5、选择变现骂宙逃慈性较好的投资理财工具 在将来的某一天，每一项资产都可能会被处理或是变现，所以，除非是有钱人手中少数握有的资产，否则，都必须考虑到变现的问题。变现问题是一直被投资者所忽视的一项重要因素。比如，一个投资者在计算个人总资产的时候，将股票，现金，债券，基金连带房子的现值全部加起来，资产有千万了，但仔细算来，其中房产等资产800万，就是说不动产占总资产的80%，这样的资产结构其实是不正常的。
