1、第一步、要明白自己能出多少钱，了解自己的资产状况 刚刚步入职场的小白，很容易成为“月光族”，“我没钱，还怎么投资？”这恐怕是不少职场新人的心声。其实，所谓投资理财，就是将你个人或者家庭资金在不 同资产间合理配置，“就是对钱的有效分配。我们需要找到一个合适的配置比例，来兼顾‘风险、收益、流动’这三个要素。”融融表示。 理财是一个因人而异的事情，在资产配置前要先明确理财目标。比如为了投资公司股权、为了买房、为了结婚等等，不同的理财目标也决定了适合你的风险偏好和产品。比如，你要买房，那么你的风险态度及理财预期收益就是“保本第一，保本前提下追求长期年收益8%-10%”。 其次，还要了解自己的资产状况，要给自己的资产状况“把把脉”，你负债多少，家庭净资产多少等等；还要了解自己的收支情况，计算一下月结余率。所谓月结余率，就是花出去的钱占你收入的比例，如果你的月结余率在50%以上，那么恭喜你跑赢了月光族！ 在资产配置之前还要考虑未来的收入、现金流以及支出的情况，估算出自己每个月能攒下多少钱，据此再做理财规划。融融表示。举例而言，比如先明确自己的短 期消费，也就是流动性资产，可以占比10%，主要是未来3到6个月的生活费。刘银平表示，这部分钱也就是你近期需要用到的钱，这是你可以走向未来的基础， 所以这部分钱不能用来投资高风险的产品。 此外，投资新手可以从一些初级投资方式入手，目前包括融融在内的很多互联网P2P平台和APP都有1对1的投资顾问服务。
2、第二步、要明白自己想收获多少钱，了解自己的风险承受能力 投资新手一般都希望高收益，但在投资过程中收益率并不是唯一的要素。融融建议投资者，要懂得“动态平衡策略”，即根据资本市场环境及经济条件对投资状态 进行动态调整，从而增加投资组合价值的积极策略，“也就是需要通过合理的资产配置，平衡流动性、安全性、收益性三大要素”。 一般来说，产品的安全性与流动性成正比，流动性、安全性与收益性成反比。收益目标的确定，首要的是要了解自己的风险承受能力，然后再设定预期收益率，并匹配具有一定流动性的资产。 在收益率方面，明确收益目标关键是要结合自己的风险承受能力，进行适当的目标管理，不能抱着不切实际的收益率幻想，长期下来1年10%的回报已经是相当 可观了。融融建议，投资新手建议保持年化8%的长期复利。理财的收益与风险是对等的，因此在确定收益目标之前，首先要确定自己的风险偏好，如果你是风险厌 恶者，不能接受任何本金损失，却把收益目标定在15%以上，显然不合理。 此外，在保障收益的同时，也能随时有现金流去应对生活需求， 实现一些中、短期的理财目标。融融认为，在组合中用于长期计划的资金，最好是真的在很长时间里都不会用到的钱，不会因为要突然变现而受到影响。出于对流动 性的考虑，对于上述的投资组合，采取了不同比例、不同投资期限的策略建议，比如10%配置在完全流动性的货币基金中，20%配置在3-6个月的短期理财产 品中，30%配置在1年期的产品中，40%配置在5年以上的长期理财计划中。
3、第三步、要根据情况去调整资产的分配比例，讲风险控制到最低 投资新手并不愿意投入过多的时间在理财中。融融分析师建议，最好的办法是选择一些操作简单的傻瓜式理财产品，由最基础的产品开始理财。 具体到产品选择而言，闫自杰表示，较高风险资产可以考虑定投指数基金。如果是低风险投资者，可以选择上证50ETF、红利ETF等；但是对于高风险偏好的投资者而言，可以关注一些主要投资于创业板、中小板的基金等。 稳健收益类资产的话，闫自杰建议可以考虑国债、大型互联网金融平台的定期产品，直销银行上的低门槛理财等。像融融的一些产品，年化收益率在5%到7%左右。 对于保障类资产，他表示，如果单位有比较全面的福利保障体系，建议只购置人身意外险、大病险，起到小投入高保障的目的；风险备用金留存够自己半年左右的开支即可，这笔资金可以放入宝宝类产品中，不求高收益，只求紧急使用时可及时支取。 对于刚入职的工薪族，融融还建议，可以动态调整资产配置比例，年轻人可以提高其资产配置中高风险高收益资产的比例。年轻人风险资产配置比例可以适合控制 在50%左右，然后才是考虑配置30%左右的稳健增值类资产。对投资新手来说，这一理论可以做一定的修正，比如通过定投基金的办法，逐步加大风险资产的配 置比例。
