1、资产配置的核心是要选择与自己人生阶段、风险承受能力等与之相匹配的投资组合，这里的关键词就是人生阶段和风险承受能力，把握好这两天是前提，20岁和60岁的风险承受能力肯定是不同的，资产配置的品种和比例自然也是不同。
2、首先确认自己的风险承受能力，根据自己的实际情况，比如心理承受能力、年龄、收入、家庭情况等来选择自己的风险偏好，这里要注意风险承受能力并不是一成不变的，所以最好一年半载就要重新进行风险评测。
3、制定家庭的理财目标，根据自己的理财周期来确定家庭的理财目标，通常分为短期目标、中期目标和长期目标，以时间为节点并定期进行检查和总结。
4、检查家庭的财务状况，弄清楚自己的家庭收入和支出、资产负债情况，从而了解自己家庭距离理财目标的差距，为制定具体的配置计划提供参考依据。
5、接下来就要进行具体的资产配置计划了，找到适合自己家庭的理财产品，通常资产配置的目的就是要降低单一一种资产的风险，所以选择产品需要尽可能的低相关性，通常理财产品是根据风险和流动性的高低和划分的，所以计划中最好要包含这三种。
6、通常配置的方法有几种模式，最常用的也就是适合于成长中家庭的资产配置是低风险、中风险、高风险的投资比例为4:3:3，对于老年型和激进型的家庭，可以适当提高或者降低低风险配置的比例。
