1、首先，分析理财主体目前的状况，规划的起点，只有清楚现状，才能对这个理财规划有比较消南的每一个人的现状都是制定理财规为的状况，不同的年龄段.职业状况及婚烟认识，才能够为理时规划做足够的准备，因为个人状况都与理财目标有着重要的联系。
2、然后，除分析理财主体的经济和生活状况，*的价值观，因为个人的价值观对理财目标和塥骈橄摆计划，还有一个方面的分析就是理财主体是否有春明确的对待日标和计划也同样是是有影响的。是髌覆李幌继续读书还是金钱和财产工作，是选择购买消费还是储着，是创业还是打工，是购买债券还是股票等价值观对这些都有直接的影响。而且价值观也会影响家庭成员之间对F目标的沟通。事实上很多家庭中存在的沙及理财或金钱的问题都是家庭成员间源于不同价值观而产生的误解。
3、然后，确定财务目标，对F家庭理财而言.确定目标是个关键的问题。在人生各个不同的阶段，也有着不同的理财目标，这就决定r不同人生阶段具有不同特色的理财活动。目标是具有可行性的，要立足F分析清楚理财主体现在的状况，如年龄婚姻就业、家庭收人水平，以及在计划的时段内这些因素的可能变化。在可行的范围内计划理财行为，使理财行为受理智而不是受情感和冲动支配。
4、然后，明确理财的目标，最好是能够量化的。因为目标越明确就越有助于理财主体实现这一目标。例如，如果理财主体人生志向是要成为一名伟人,这一点可能对其如何行动并没有太大的帮助。但是如果确定了要成为一个科学家，或者是医生，那么就马上可以着手去进行准备，积累知识，积累条件，以便去实现其目标。
5、然后，理财目标应该有具体的时间。有了具体的时间，可以帮助理财主体测量其向目标进葛激握颟发的进程，而且根据时间的长短，可以制定短期目标中期目标和长期目标。例如可以确定一年内的理财计划为短期计划，1-5年为中期计划，5年以上为长期计划，在制订计划时，应考虑目标是否合理，理财的目标应该指出需采取何种行动，订行动计划，目标制定了以后，下一步就是制订行动方案。这一步骤包括两个方面，首先是设想出可能的行动方案。在收集大量信息的基础t结合自己的现状和计划，寻找出可能的途径和方案。例如需婴获得有关市场产品投资渠道风险成本、收益等方方面面的信息。
6、最后，在这些设想好的方案之中，选择比较适合自己的特点和性格的投资方案。执行计划，在执行计划的阶段，特别是在金融理财活动中，往往就意味着我们要和大量的金融机构、金融市场金融产品打交通。所以我们需要通过大量的信息源来了解和熟悉它们。
