案例分析（民生银行）：1. 民生银行2017年营业收入为1443亿，同比下降7%，同行业招商银行营收增速5.33%；营收增速明显低于同行。2. 民生银行2017年放贷利息收入2309亿，收益率为4.01%，同行业招商银行利息收益率为4.06%，放贷收益率基本相同；民生银行2017年借贷利息支出1444亿，支出成本率2.66%，同行业招商银行利息支出成本率为1.77%，显然在两者收益率相差无几情况下民生银行借贷成本比招商银行高出约50%。3. 民生银行2017年存款余额为29701亿，占比负债总额54.7%；招商银行存款余额39655亿，占比负债总额72.2%。因为吸收存款过低导致民生银行2017年有高达45.3%的款项是和同行、央行等机构借的。4. 民生银行2017年存款结构对比如下：
由上图可知民生银行存款平均成本为1.76%，明显高于招商银行存款平均成本1.27%。导致这个差别的结果主要两个方面：①高成本下的公司定期存款民生银行占比较高；②低成本下的个人活期存款民生银行占比较低。
