银行理财产品与信托理财产品的区别

一、相同点1.两者都是国家银监会直接监管的金融机构， 具有较高的社会公信力。 　　2.两者均不能在合旎髂坑若同中承诺保本、保收益，这 是银监会的规定，不能在合同中体现，违规者， 合同无效。3.银行理财资金和信托资金池产品，均没有明 确资金用途（指明确的资金使用者、用资项目等 等），均由发行方主动管理。4.收益都是购买者自行报税，但老百姓目前还 没有自行报税习惯；因此，两者的收益目前实际 为税后收益。　二、不同点　　1.具有较高的利差，目前银行理财产品的平均收益率为4.11%，信托理财目前平均年化收益 过9.17%，主要区间是8-11%。 　　2.银行理财资金池很大一部分是对接信托产品，信托资管规模有1/3来自银行理财资金。 　　3.信托理财具有银行理财不具备的债务隔离功 能。根据《信托法》：信托资产具有独立性，不 能被抵债、破产、清算和分割，是从委托人、受 托人、受益人的财产中独立出来的一笔财产。因 此，信托资产在发达国家通常被作为财富管理和 财富传承工具。而银行理财资产、基金、不动产 等等一旦发生债务纠纷、法律诉讼纠纷、离婚等 等均要被冻结或者用来抵债、清算、分割等。4.银行理财的主要优势是期限的便利性，尤其 是短期方面，具有较高的流动性；但这一优势正 在被信托产品渗透，像中融信托汇聚金1号，认 购者可以自行订 购7天、14天、30天、60天、90天、180天、270天、360天， 收益均高于同期银行。5.两者的专业化程度不同。银行核心业务是存 款贷款利差；银行很少主动研发理财产品，基本 是用理财产品对接信托、城投债、企业债等，从 而赚取利差。信托公司则是专业的财富管理公 司，每一笔投资业务都要独立完成尽职调查，研 发和设计产品，因此，在投资专业上比银行更胜 一筹。6.银行理财比较大众化，门槛通常为5万；信托 的门槛较高，分100万/300万两个档次，300万可 以自由选择产品，100万则限制较多，一个项目 只有50个名额。现在有团购信托、小信托出台， 信托认购者的门槛降低至20万，收益率较直接购 买低很多，不过也比银行的理财产品收益要高。