1、为什么港险要以美元作货币种类？其实，港险有三种货币种类可以选择：美元、港币、人民币。但为什么我们建议使用美元做货币单位呢？1、同样的保额，选择美元作货币种类比的保费更低（不计算汇率浮动）2、美元单和港币单的投资渠道不一样。一般来说是美元单的投资渠道的红利大于港币单。这点注意，跟国内的产品不同。因为都是人民币，不存在投资渠道的问题。但是在香港就不同。我就以保诚更美好为例子来说明吧！在2012年，美元单的现实红利是5099，当时计划书的演示红利是3565，高出43.11%；港币单的现实红利是6314，而计划书的演示红利是12318，是-48.74% 。3、美元的硬通货。美元与人民币汇率从10年前的8.1到现在的6.2，缩水了23.46%；而港币从10年前的1.1，到现在的0.79，缩水了28.18%。从这个数据就可以看出，为什么要买美元单，而不买港币单了。
2、核心问题：人民币贬值，美元升值会对香港买保险的人造成什么影响？作为手上有美元保单的内地人，我觉得资产升值了。美元升值，美元保单升值，这个没什么好多说的，大家都懂。有的人会说，可你的人民币贬值了啊——没错，但这并不影响人民币在国内的购买力，还是该咋用咋用。至于还在缴费期的保单，其实也没什么影响，后面的保费算成人民币看上去多缴了，但是保单价值升高的部分已经能够覆盖了。我个人的做法是，在人民币处于相对高位的时候，兑换一些美元放在那儿，这样缴费的时候受汇率变化的影响就更小了。以上纯属个人经验。美金升值，看似保费会交多一些，但回报更高了，美金的通账远底于人民币，长远来说更为稳定保值。
3、美元、港币保单相当于是境外资产洧粽袄淖配置的一种，本质上和投资于美元房地产、基金等外币资产是无差别的，回报则因投资市场环境各异。姑且不谈收益多少，换个角度来说，配置境外资产实际上可以对冲单一货币投茹霭庖褙资的风险，也就是所谓的汇率问题，防止因货币单边贬值而造成资产缩水。假如一直生活在国内，人民币短期的单边贬值对我们的生活并不会产生任何实质上的影响，其国内购买力水平仍会维持不变。最近的人民币贬值风波，其实也就是美元强势走强一枝独秀，其它国家的货币亦同样遭遇重挫。这样对一些留学在美或者想旅美的人来说可以说是灾难的降临，当然去其他国家如欧元持续疲软的欧洲国家等潇洒几回和之前相比是不存在任何问题的。香港保单作为境外资产，货币主要以美元为主，其次是港币，近年来也有不少公司推出人民币保单。美金作为国际性货币，汇率相对稳定，不需换汇等繁琐手续即可投资于各种广泛的渠道，收益自然也较为可观。港币与美金实行的是联系汇率制度，几十年来一直是7.8港币与1美金对钩，但资金回报收益与美金还是有一段差距的。内地的人民币保单则受限于保监会的投资限制，资金回报并不高，近年来有放宽的趋势，值得期待。而香港作为国际金融城市资金流动自由且无太多的限制。这些也是为什么香港保单的分红优势会那么大的原因。谈到人民币贬值、美金升值对保单持有人的影响，可以分两方面来说。对于正处在缴费期的香港保单持有人来说，看似所缴保费即人民币增多，但保单价值亦同期上升，故得失可互相抵销。况且保单基本上多属于长期缴费性质，逐年缴费下来汇率的风险其实已经被摊低了。另一方面对于已经完成缴费任务的保单持有人，美元走强谁不愿看到呢？唯一需要担忧的反而是自己的人民币资产了。反过来说，即便是人民币升值、美元贬值，保单现金价值看似下降，但如果还在缴费中的，其所缴美元保费也会相应减少，两者又形成互补。若已经过缴费期，以部分重疾险为例，其递增的保额优势亦可多多少少弥补因汇率或者通胀带来的损失。 单单目前来说，人民币汇率在中央政府的掌舵下，难以会有较大的波动幅度。个人也十分同意前面知友@十方的做法，在人民币高位时购买一些美金以减低汇率风险。不过需要注意的是汇率几时高几时低谁也无法准确预测得到，所以当中会存在一些风险，但以美金作为一种境外资产的配置亦是可取之处。最后再说一下境外资产，如果是作为长线的资金投资、或者是以财富传承为主用途、又或者是借以规避未来可能实施的遗产税、再或者是个人在理财知识方面欠缺以及缺乏理财习惯的话，美元年金及保单类型的是值得考虑的。短线投资的话，境外货币基金以及房地产是首选，股票则见仁见智。
4、虽然说看数值，是人民币升值，其实是人民币是对外升值，对内贬值。你自己拿1美元出去逛一圈，过几年之后再去逛一圈，你会发现购买力其实差的不是很多。但这几年，1块钱人民币又能做什么呢？我想在日常生活中，我们体会很深，我这里就不啰嗦了。而且对于我们，基本资产都是人民币，就一定保障人民币只升不降？如果黄金下跌，而且进入下跌通道和周期，那么美元升值是指日可待的。资产配置，因为拿着大部分人民币资产，那部分美元资产也是分散风险。因为虽然你看人民币在升，但是否泡沫谁都不知道。但是，从保障来说，香港保障实在是好很多，而且比国内便宜了40%，另外，收益是5%左右甚至更高，但国内的不超过2.5%实际是不超过2%，就算每年1%的贬值率，你还是赚的。
