1、首先民间金融具有一定的便捷性和时速性，因此借款人拿到的贷款应该是他认为在这个市场上获得最低成本的贷款，为什么这么说，因为这是救命的钱。因此很多相对优质的借款人仅仅在P2P平台上融资，只会选择期限短，而不会选择期限长的，因为借款期限越长，所付出的融资成本就越高，所给企业经营（生活成本）带来的压力就越大， 然后借款人就会想新的办法， 付出更高的利息去融资，那么借款人的负债率就会越高，恶性循环，是很可怕的。
2、因此，一个民间金融好的项目，其借款周期时间相对来说是很短的(比如后河财富)，甚至优质的借款人会付出一定的违约金，提前还款的。因为对于优质借款人来说，民间金融只是一个应急的周转地。而且，我始终相信，优质的借款人往往是不缺乏融资渠道的。其次说说两类贷款。贷款有两大种类，一类是有抵押物贷款，第二类是无抵押物贷款。我知道，很多投资人都喜欢有抵押物的贷款。我并不认为有抵押物的就一定安全，无抵押物的就一定危险。先说说有抵押物贷款，抵押类的贷款有6种， 分别是存货抵押、客账抵押、证券抵押、设备抵押、不动产抵押、人寿保险单抵押。而我们在P2P平台常见的有房产抵押是属于不动产抵押，车贷是属于设备抵押。那么这类贷款就真的那么安全么？
3、让我们回归到源头，以房抵为例，借款人在银行能贷款，在民间金融也能贷款，如果你是借款人，你会选择在银行贷还是在民间金融平台贷？肯定会选择在银行贷款啊，因为融资成本低。那么为什么会有那么多得红本业务流入民间，其实很简单，在银行贷款需要三个月，在民间抵押贷款只要一个星期。等到银行批复下来，借款人的企业周转资金早就断裂了。而这个时候，借款人会选择一个融资相应较低成本的P2P平台，进行借贷，且期限不会太长，缓过了其资金紧缺期，再通过相应的办法找银行贷款。所以，要判断一个P2P项目的好坏，不是一两句话就讲的清楚的。唯一给大家一个鉴别的方法，就是看期限，看续贷。抵押期限越长， 其实借款人存在的违约成本越高，不要觉得有抵押就安全，因为谁也无法预测到借款人借到钱以后会发生什么情况，会不会出现一房多抵，会不会发生贷前租赁情况。而判断一个项目的风控好与坏，根本还是要判断这个团队的贷前的信息资料收集是否详尽，贷后回访是否及时准确。
4、要投资一个项目，最好去看看小额贷款公司他们给定每个项目线下的实际利息和期限吧。
