1、确定理财目标合理、明确的目标是逛罹为垴家庭理财规划取得成功的前提。理财规划师必须通过有效的引导和询问，协助个人和家庭明输奘兔炫确其关注的问题、期望，并帮助其确立具体的量化目标。这通常涉及死亡、残疾、退休收入、纳税、赠与、遗产、应急基金、教育基金等多方面，因此要进一步帮助客户区分竞争性目标的先后顺序，最终确立整个理财规划的基调。
2、分析当前财务状况当客户叙述完关注的问题和目标后，理财规划师必须通过与客户建立关系，收集相关信息。这些信息一般包括事实性信息和判断性信息两大类。事实性信息是指关于客户的一些事实性描述，包括客户的年龄、工资收人、持有的证券清单、资产和负债清单、年度收支表以及当前的保险状况等。
3、制订理财方案理财方案是以客户当前的财务状况为基础，帮助其实现未来理财目标的一整套策略与建议。规划师要针对特定客户的财务需要、收入能力、风险承受能力、个性和目标，制订一个切实可行的方案，具体到由谁做、何时做、做什么、需要哪些资源等。
4、实施理财计划一份书面的理财方案本身是没有意义的，只有通过方案的执行才能让客户的目标变成现实。因此，理财规划师有责任按照客户同意的进度表来贯彻实施理财计划。
5、评估和修正理财规划理财规划是一个长期、动态的过程。在计划实施的过程中，任何家庭、社会和经济因素的变化都可能醑穿哩侬对理财方案的执行结果产生影响。规划师应该定期评估理财方案的效果，回顾客户的目标与需求，分析各种宏观、微观因素的变化对于当前理财策略的影响，评判当前理财措施的优劣和业绩，并将评估结果及时与客户进行沟通，必要时对理财方案进行适当的调整和修正。
