买房贷款，常见的贷款方式有：公积金吕蚬痹忍贷款、商业贷款和组合贷款。但这些贷款方式的利弊，你都了解吗？在这3种方式中，使吹涡皋陕用公积金贷款当然是最省钱的，但由于受到贷款额度的限制，购房者往往要支付较高的首付，加大了买房的成本；组合贷款大家比较能接受，但实际的操作流程又较其它两种方式更复杂；商业贷款办理的效率高，简单方便，但利率又太高。买房贷款，究竟该怎么选择贷款方式呢？
工具/原料
买房
贷款
住房公积金贷款
1、优势:1、贷款利率低，产生的总利息少。2、公积金里面的钱，每月可以直接抵扣月供；商业贷款的话，是需要按月提取或按年提取公积金里面的钱，用于偿还贷款，多了一套手续。
2、劣势：1、贷款上限额度比较低，如果一定要使用公积金贷款，很多时候意味着你要多缴纳首付。2、在家庭公积金贷款未结清的情况下，不能使用公积金贷款买二套房。3、办理流程复杂，放款速度慢，通常需要1.5-2个月的时间，很多楼盘拒绝使用公积金贷款。
商业贷款
1、优势：1、贷款额度高，可贷款年限长，一般为30年。2、还款方式多样，例如等额本金、仇荸驼惦双周供等等。3、放款速度快，程序简单，从银行面签到贷款审批一般周期在2周。4、收入稳定、信用良好的人，基眺螗熨膣本上都可以申请到商业贷款，而不需要像公积金贷款那样，在贷款前需连续足额缴纳一定的期限。
2、劣势：1、“认房又认贷”，即只要有过贷款记录，名下无房也被视为二套房。2、对于第三套房不予贷款。3、商业贷款的还款利率较公积金贷款高。
组合贷款
1、组合贷款是指，办理住房贷款时，同时使用公积金贷款和商业贷款。商业性住房贷款部分按照商业贷款利率执行，公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款利率执行。
2、优势：贷款利率较为适中并且贷款金额较大。
3、劣势：1、办理组合贷款，需同时符合公积金贷款和商业贷款的申请要求，借款人酋篚靶高需要办理一次公积金贷款，再办理一次商贷，准备材料较多，手续也比较繁琐，需要2至3个月的时间完成。2、借款人申请组合贷款后，商业贷款的部分会在央行个人征信系统中留档，假设购房者想再次买房，将算作二套房。如果直接使用公积金贷款买房，只要借款人将首套房的贷款还清了，再次申请公积金贷款买房，仍按首套房的标准放贷。
选择贷款方式时遵循三原则
1、如果购房者想要获得较低的贷款利率，支付较低的利息，尽量选择利率低的公积金贷款。
2、如果购房者选择了组合贷款，要做到公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠，可以节省更多利息。
3、首期付款的宽松原则。首期付款不能把手头的现金用完，以免因为贷款批不下来，影响房屋款项的缴纳，不过这也需要和个人承受能力相结合。
