1、建立合理的理财计划。一个合理、科学的计划就是成功第一步。量入为出，首先要对一定时期内的收支情况有一个粗略的预判。把稳定收入、额外收入、必要支出、备用支出都做一个详细的核算。比如工资收入、兼职收入，孩子学习支出、家庭日常支出等等都要有一个详细、明确的核算。总之越细越好，这样才能做每一分钱都用到最需要它的地方，做到财尽其力，物尽其用。
2、如果以前没有做过核算，对自己的支出、收入没有一个明确的数目，可以通过记流水帐的方法，对自己的收入、支出进行记录，增收节支，开源节流。通过一段时间的对比，找出家庭收入、开支的平衡点，再回头制订理财投资的计划。
3、现在金融投资理财的手段主要有：银行储蓄、国债、贵金属、股市、房产、保险等几个方面。为防范风险，不能把所有的鸡蛋都放在一个蓝子里。最好把要理财和投资的钱按风险、用项的缓急分成三类进行。第一类：为家庭主要的保障资金。这类资金的安全关乎一家老小的生计生存。没有了它，会危机家人能否生活生存，安全是第一位的，所以要投放到风险较小的银行储蓄、国债等较为安全的资产。第二类：可能是较长时间之后才会用到的资金。短期内不会动用，这类的资金可以考虑投资到收益较高、保值能力强、抗风险较强的项目。比如投资贵金属、房产、保险这类的项目，具有较强的保值效能，短期内变化趋势，相对稳定，不会大起大落，保值功能强大，缺点在于变现能力相对于储蓄类较差。第三类：为闲置资金，可以投资股市等收益较高的项目。特点是收益高，风险大，要求掌握一定的专业知识，较强的心理素质，敏锐的判断力和洞察力。
4、如果还有能力和财富。可以对自己进行投资。参加一些社会上的培训，全方位，多方面提高自己的各项能力。学不可以已。只有提高自己的素质，才能更好的适应社会的各项变化，提高自己身的应对能力。登高而招，臂非回加长也，而见者远。活到老，学到老。只有不断提高自己，开拓视野，胜任更高、更有挑战性的工作，才能更好的增加收入，改善家庭的境况，提高生活的质量。所以对自己投资，花少量的财力，来谋取自身素质的质变，也是有效投资的一种手段。
