在使用信用卡投资时，一旦发生风险事件,投资者容易出现没有足够的资金及时偿还信用卡的风险,那么还将面临信用卡的利息支出风险。例如,如果一位投资者信用卡P2P的5万元投资不能及时收回本金和利息,那么将面临的信用卡利息支出对应的利率一般为18%左右,一个月需要750元利息支出,比一般P2P网贷的利率还要高,如果连10%的最低还款额都不能支付,那么所要支付的罚息更高。遇到这种情况的时候,投资者必须每期先确保偿还最低还款额,一方面不要出现信用卡不良记录,还有一方面避免高额罚息。
部分信用卡P2P行为还可能涉及法律风险,特别是POS机刷信用卡的行为。一旦投资者以虚假理由申请POS机,并且进行长期、持续、大金额的POS机刷信用卡套现行为,那么可能涉嫌非法套现。
据不完全分析，正在做信用卡P2P网贷投资的人,这些人主要有三个共同特征:一个是主要集中在大城市,特别是北上广深这些一线城市;第二是基本上都是年轻人,其中以25岁到35岁的人为主;第三是熟悉互联网金融的人,一般都对支付宝等支付工具很熟悉,对银行信用卡也非常熟悉,能够轻易办到比较多的信用卡。
对于信用卡连续大额套现或疑似通过网站投资的行为,一旦被银行信用卡部门注意到,将很可能影响到个人的信用额度,一般银行会选择适度降低信用卡额度。笔者了解到的一个信用卡P2P网贷投资者,2013年的一张全国商业银行信用卡额度从5万元被降低到2万元,2014年年初又因信用卡P2P网贷投资,额度被进一步降低到了1万元。
值得注意的是,信用卡P2P不仅可能影响银行信用卡额度,还可能带来个人信用的不良记录,主要看投资者的交易频率和交易金额状况。如果一旦被银行认定为疑似恶意信用卡套现投资,那么这类不良记录有可能影响到投资者未来的房贷、车贷等个人贷款业务,可能引致贷款利率水平更高甚至无法贷款。
