1、首先，选择结构性理财产品，2008年初多家银行行爆出理财产品投资收益为零，此类产品大多数为结构性理财产品。结构性理财产品由F非钩标的受市场影响较大，因面有定风险。在选择此类产品时，不要被高预期收益蒙蔽定要详细了解产品的挂钩标的以及相应的投资风险，谨慎投资。
2、然后，投资人适当配置银行的资产管理类或信托类的理财产品虽然在产品协议中没有承诺保本保收益，但很多产品本身风险很小，且投资明限短.建议投资人适当配置。警惕收益费率等陷阱。由于短线理财产品因为投资期限短和产品设计等原因，这类产品的收益率不可能很高，也会有一些诸如购买限度、购买人员身份的限制。建议投资人在购买前，一定要看清合同条款，对产品的结构和收益方式充分了解，警惕收益费率等陷阱。
3、然后，不要将所有流动资金购买同一种理财产品。要将资金分别投资于更加稳健的货币基金定时短线银行理财产品、“客户自由选择”短线理财产品，多元投资,应该是短线投资最为优质的选择，尤其适用于保守或稳健型的投资人。常备用于资产配置的短期理财产品。短期理财产品可以作为投资人进行资产配置常备的一个有效工具，例如，一些银行推出的部分打新股的理财产品和挂钩农产品指数的理财产品，就能在有效降低投资风险的同时带给投资人不错的收益。
4、然后，最好选择保本保息类产品，这类产品结构简单、风险很小、期限较短，般为3个月巡綮碣褂或6个月，到期还本付息。预期年收治鲻镡彡益率高于同期银行定存税后年利率，但各家银行收益率有所不同。选择此类产品最为简单，只需比较收益率即可。要有合理的心理预期。对于短期理财产品，投资人一定要有合理的心理预期，低风险与低收益相辅相成。在具体操作层面，许多短期理财产品都有着固定的投资期限，在产品投资期限内，银行和客户均没有权利提前终止;投资人一定要考虑资金在这些期限内的用途，将自己不急用的资金投人其中。
5、然后，在同一家银行办理-张可用来申购货币基金的储蓄卡和一张可透支的信用卡,然后把每月的工资留下少量应急的现金后，全部存到储蓄卡中,并全部购买成货币基金。而日常所需消费则全部使用信用卡透支(目前各类超市几乎都可以刷卡消费，往往不同银行还提供一些优惠活动)。 当每月接到信用卡账单后,在到期还款日的前两天赎回相应额度的基金还账即可。不过，储蓄卡同时应设置“自动还款”之类服务功能(免费)。
6、最后，需要手续费、年费，预借现金更酋篚靶高需要按日计息的，根本不划算”。这些费用其实都是可以避免的。所谓“透支”并不是指信用卡的预借现金功能,这种“免息贷款”仅指日常生活所消耗的款项而已。只要刷卡透支后按时还款，就没有手续费可言。再说“年费”，由于银行之间竞争激烈，目前办理信用卡的手续非常简单，还往往会减免第二年年费，而且绝大多数银行都提供了诸如“消费到-定数额免下一-年年费”之类的优惠措施。使用与信用卡透支相结合的购买方式，可以充分发掘货币基金按日计息的特点，货币基金的中益率般维持在2.3%~2.5%，比起活期储蓄0.72%的收益则明显要高得多。
