1、一、求学成长期间 这一学期以求学、完成学业为阶段目标，此时即应多充实有关投资理财方面的知识，若有零用钱的“收入应妥善运用，此时也应渐渐建立起正确的消费观念，切勿因追赶时尚和追求虚荣心，要把钱用到该用的地方去。
2、二、步入社会青年期 初入社会的第一份薪水是追求经济独立的基础，可开始实务理财操作，因此时比较年轻，比较有事业冲劲，是储备资金的好时机。从开源节流、资金有效运用双管齐下，切勿冒进急躁。
3、三、成家立业期 结婚是人生转型调适期，此时的理财目标因条件及需求不同而各异，若是双薪无小孩的“新婚族”，比较有投资能力，可试着从事高获利性及低风险的组合投资，或者购屋或者买车，或者自行创业等等。而一般有了小孩的家庭就得兼顾子女养育支出，理财也宜采取稳健及寻求高获利性的投资攻略。
4、四、子女成长中年期 此阶段的理财重点在于子女的教育储备金，因家庭成员增加，生活开销也增加了，若有赡养父母的责任，则医疗费、保险费的负担也是增加了一笔支出，因此因工作经验增加，收入相对增加，理财投资适宜采用组合方式，贷款亦可在还款方式上弹性调节。
5、五、空巢中老年期 这个阶段因子女多半已各自离巢成家，教育费、生活费已然减少，此时的理财目标是包括医疗、保险项目的退休基金。因面临退休阶段，资金亦可积累到一定的数目，投资可朝着安全性高的保守路线渐渐靠拢，有固定收益的投资者尚可考虑为退休后的第二事业做准备。
6、六、退休老年期 此时应是蹩汰踉忆财务最为宽裕的时期，但休闲、报检费的负担仍大，享受退休生活的同时，若有“收入第二春”，则理财更应采取“守势”，以“保本”为目的，不从事高风殉搛凰茅险的投资，以免影响身体健康及正常生活。退休期有不可规避的“善后”特性，因此，财产转移的计划应及早拟定，评估究竟采取赠与遗产继承方式应符合需要来定。
